Cómo obtener un préstamo si hay una IP. Hacer un préstamo para el desarrollo de negocios IP: ¿les dan los bancos?

A menudo, los empleadores se enfrentan a la cuestión de la disponibilidad de características de empleo para los empleados que tienen la condición de empresarios individuales. Además, se puede celebrar intencionalmente un acuerdo con un empresario individual para optimizar la tributación. Evgenia Dubkova, experta líder del Departamento de Pequeñas y Medianas Empresas de Contabilidad de Internet "Mi Negocio" cuenta más sobre las características de las relaciones con un empresario individual

Entonces, un ciudadano tiene el estatus de un empresario individual. Considere las dos situaciones más comunes:

• el empleador concluye contrato laboral con un empleado que tenga la condición de empresario individual;
• organización (IP) concluye contrato civil(GPA) con IP para la realización de trabajos (prestación de servicios).

Un empleado bajo un contrato de trabajo tiene el estatus de un empresario individual.

EN este caso el hecho de que un empleado tenga la condición de empresario individual no afecta en modo alguno al proceso de admisión y posterior actividad laboral. Esta regla se aplica tanto al empleado como al empleador. Para el empleador, se trata de un empleado ordinario bajo un contrato de trabajo y su estatus (PI) no importa. Después de todo, un contrato de trabajo se celebra con un empleado Ivan Ivanov, y no con un empresario individual Ivanov Ivan Ivanovich (es imposible celebrar un contrato de trabajo con un empresario individual).

El empleado no está obligado a informar que tiene la condición de empresario individual, y aunque lo haga, no le importa al empleador. Para él, este es el mismo empleado que un empleado que no tiene el estatus de empresario individual. Por lo tanto, en orden general cobrarle un salario a dicho empleado, retener el impuesto sobre la renta personal y calcular las contribuciones de los ingresos del trabajo, pagar beneficios, enviarlos de vacaciones, etc.

Una organización (IP) celebra un contrato de derecho civil (GPA) con un IP para la realización de un trabajo (prestación de servicios)

Aquí la situación es diferente, ya que el contrato se celebra precisamente con un ciudadano que tiene la condición de empresario individual. En este caso, el ciudadano no es considerado como un empleado, sino como una contraparte. Usted (como cliente) le paga una remuneración por el trabajo realizado (servicio prestado) en virtud del acuerdo GPA. El monto y las condiciones de pago de la remuneración se prescriben en el contrato. Al mismo tiempo, todos la carga fiscal cae en IP. Es decir, él mismo paga:

• impuesto sobre la renta de la remuneración percibida (según el sistema tributario). Por ejemplo, si un empresario individual está en el OSNO, entonces paga el impuesto sobre la renta personal, si está en el sistema tributario simplificado, entonces un impuesto único bajo el sistema tributario simplificado;
• un monto fijo anual de aportes por sus actividades al PFR, MHIF.

Además, dicho contratista (IP) no necesita ser incluido y tenido en cuenta al compilar los informes de nómina. Tales como 6-NDFL, 2-NDFL, 4-FSS, un informe sobre primas de seguros para el Servicio de Impuestos Federales, SZV-M, SZV-STAZH.

Atención - esquemas grises!

A veces, los empleadores, para ahorrar en los pagos presupuestarios (impuesto sobre la renta personal, contribuciones), concluyen deliberadamente un GPA con un empresario individual. Pero al mismo tiempo, la IP hace el trabajo. empleado ordinario. En este caso, existe el riesgo de que el tribunal pueda reclasificar las relaciones que han surgido bajo el GPA como relaciones laborales.

La recalificación de un contrato de derecho civil en un contrato de trabajo acarreará, en particular, las siguientes consecuencias:

• reconocimiento de la transacción (contrato de derecho civil) como inválida;
• recálculo de los impuestos y contribuciones devengados en la dirección de aumentar el monto de los pagos al presupuesto;
• una multa de 5.000 rublos por violación de las leyes laborales;
• proporcionar al trabajador todas las garantías y prestaciones previstas en un contrato de trabajo (pago de salarios, provisión de vacaciones, etc.).

Permítanos contarle con más detalle qué características del acuerdo GPA nos permiten concluir que realmente regula las relaciones laborales:

• subordinación del ejecutante (contratista) a la normativa laboral interna. Por ejemplo, si el contrato establece que el empresario individual trabaja de 9:00 a 18:00;
• inscripción;
• ejecución de obras (prestación de servicios) no de carácter único, sino de carácter permanente (con signos de realización de una función laboral);
• la ausencia de un ámbito específico de trabajo en los contratos de derecho civil (el proceso de trabajo en sí mismo, y no el resultado obtenido como resultado de este, importa a las partes);
• la presencia en un contrato de derecho civil de una condición sobre la frecuencia de pago de obras (servicios);
• la presencia en el GPA de garantías y compensaciones previstas por la legislación laboral (por ejemplo, vacaciones);
• proporcionar al artista intérprete o ejecutante (contratista) en igualdad de condiciones con los empleados que están en su personal con equipo de trabajo, significa protección personal, es decir, asegurar las condiciones de trabajo;
• pasar antes de contratar un reconocimiento médico en la dirección del cliente;
• pasar una sesión informativa sobre protección laboral, precauciones de seguridad;
• salarios mensuales garantizados en una determinada cantidad por la realización del trabajo que usted paga al mismo tiempo. Al mismo tiempo, el pago no depende del volumen y la naturaleza del trabajo especificado en el contrato, sino de la cantidad de tiempo trabajado;
• la naturaleza continua y a largo plazo de la relación entre las partes del contrato (los contratos se celebran periódicamente con las mismas personas durante mucho tiempo);
• falta de confirmación documental del hecho de la realización del trabajo (prestación de servicios) (por ejemplo, el Acta de aceptación y transferencia del trabajo realizado (servicios prestados));
• control por parte del cliente sobre el proceso de trabajo;
• el OKVED asignado al empresario no indica los tipos de actividades que realiza bajo el GPA. Por ejemplo, el código 90.03 “Actividades en el campo de la creatividad artística". Y el tema del acuerdo GPA es la entrega diaria de mensajería.

EN práctica judicial existen precedentes de decisiones en las que los GPA celebrados con empresarios individuales fueron reclasificados por los tribunales en un contrato de trabajo con todas las consecuencias adversas para el empleador (por ejemplo, la Definición Corte Suprema RF No. 302-KG17-382 del 27 de febrero de 2017).

"Mi negocio" advierte: el iniciador de un pleito no siempre puede ser oficina de impuestos. El hecho es que el propio empleado puede acudir a los tribunales, porque tal reentrenamiento le promete una compensación significativa. En particular, deberá proporcionar y pagar sus vacaciones, pagar el impuesto sobre la renta personal por él del monto de la remuneración, pagar una indemnización por daño moral y pagar el tiempo de absentismo forzoso.

Un caso especial es cuando una LLC concluye un acuerdo con un empresario individual sobre la prestación de servicios para administrar una organización. En este caso, el empresario individual es transferido a las funciones del único cuerpo ejecutivo empresa (similar a un director). Como gerente, el IP administra la organización, su firma está en todos los informes y contratos. Tal acuerdo, por supuesto, es absolutamente legal y no dará lugar a ninguna reclamación por parte de los inspectores.

Además, es más probable que no tenga reclamos si usted y un empleado existente (que trabaja para usted bajo un contrato de trabajo) han firmado un acuerdo GPA como con empresario individual. Por ejemplo, el empleado Ivanov trabaja para usted bajo un contrato de trabajo como vigilante. También es empresario individual y presta servicios de reparación de locales. Si necesita reparar las instalaciones y estos servicios serán proporcionados por IP Ivanov sobre la base del acuerdo GPA, dicho acuerdo no generará reclamos por parte de los inspectores.

Mi Negocio aconseja:

1. Al concluir un GPA con un empresario individual, en la medida de lo posible, excluya de él las condiciones que corresponden a los signos de un contrato de trabajo.
2. No celebre un contrato por un período prolongado (más de un año).
3. No transfiera a todo el personal al GPA. Uno o dos contratos no darán lugar a reclamaciones. Pero si la mayoría de los empleados trabajan como empresarios individuales bajo el GPA, entonces esta es una razón para una verificación adicional.

11abr

Hola. En este artículo hablaremos sobre si un empresario individual puede emitir el crédito al consumo en el banco.

Hoy aprenderás:

• Qué es un préstamo de consumo;
• ¿Qué paquete de documentos solicita el banco?
• que bancos mejores ofertas para PI.

Características de los préstamos al consumo.

Cualquier ciudadano puede presentar una solicitud en un banco, confirmar la solvencia y obtener dinero en deuda.

el crédito al consumo- esta es la cantidad de dinero que los prestamistas dan a las personas para necesidades personales.

En la práctica, los ciudadanos buscan ayuda para:

• Compre los bienes necesarios: refrigerador, teléfono o TV;
• : casa de campo, garaje o añadir fondos para ;
• Pagar por la educación superior institución educativa y cursos especiales
• Recibir tratamiento;
• Compre un boleto y descanse bien;
• Haga una buena reparación en el apartamento;
• Comprar un carro.

Por supuesto, antes de ponerse en contacto con un prestamista, debe sopesar sus capacidades financieras y determinar cuánto se necesita. Pero, ¿cuánto préstamo están dispuestos a prestar los bancos?

En la práctica, el límite del crédito al consumo se fija en individualmente y depende de:

• La solvencia del cliente;
• La presencia de un ingreso estable y trabajo oficial;
• Disponibilidad de garantía;
• La presencia de un garante que aceptará cubrir todos los costos del prestamista si el prestatario no puede pagar.

Además, no olvide que el monto máximo del préstamo dependerá del programa elegido y el plazo del préstamo.

Hay que tener en cuenta que no solo eliges tú a un prestamista, sino que él también te elige a ti. Los bancos abordan la elección de sus prestatarios de manera muy responsable.

Los prestamistas, al evaluar a un cliente, toman en cuenta:

• Solvencia. Esta es la primera cosa empresas financieras mira, porque necesitan garantías de que el prestatario devolverá los fondos prestados.
• Calificación del gerente. Por extraño que parezca, tan pronto como se comunique con un empleado del banco para obtener un préstamo, será literalmente "escaneado". El especialista controlará cada uno de tus movimientos, evaluará tu comportamiento y registrará cómo respondes preguntas engañosas.
• Historial de crédito. Hoy en día, no se concede ningún préstamo sin consultar el expediente crediticio. El banco estudiará cuidadosamente las estadísticas de las obligaciones emitidas anteriormente y solo después de eso tomará una decisión. Si tiene un historial de crédito dañado, no debe confiar en términos rentables y el monto máximo del préstamo.

¿Puede un comerciante individual tomar un préstamo de consumo?

Muchos empresarios están tratando de recaudar fondos adicionales para expandirse. Pero, ¿y si no funciona? ¡En tal situación, la única salida es contactar al banco para obtener ayuda! Pero, ¿los prestamistas están listos para otorgar préstamos de consumo a empresarios individuales? De hecho, ¿por qué no?

Si un empresario individual cumple con las condiciones y requisitos de una empresa financiera, puede recibir la cantidad necesaria de dinero en deuda. Lo único que vale la pena tener en cuenta es que las condiciones y requisitos para un empresario serán diferentes a los de un prestatario ordinario.

Un préstamo de consumo para empresarios individuales es una herramienta rentable para el desarrollo empresarial.

Los prestamistas están listos para emitir fondos, cuyo propósito previsto será:

• Desarrollo de negocio propio;
• Compra de nuevos equipos;
• Aumentar la base de producción;
• Modernización para ampliar la gama;
• Adquisición espacio comercial y mucho más.

Lo principal para el prestamista es que los fondos se utilicen exclusivamente para el desarrollo empresarial y no para fines personales.

Características de los préstamos de PI

Debe tenerse en cuenta que las empresas financieras llevan mucho tiempo otorgando préstamos para las necesidades de los consumidores a empresarios individuales. Solo aquí las condiciones para empresarios individuales son ligeramente diferentes de las condiciones para productos estándar destinados a ciudadanos comunes.

Características de los préstamos al consumo para empresarios individuales:

1. Solvencia.

Si un ciudadano común, al solicitar ayuda a un banco, puede confirmar los ingresos proporcionando un certificado de salarios, entonces para un empresario todo es mucho más complicado. En lugar de un certificado, el empresario debe proporcionar Estados financieros por al menos El año pasado.

Al mismo tiempo, debe entenderse que no hay garantía de que en los años siguientes haya una rentabilidad similar. Sin embargo, los acreedores analizan cuidadosamente toda la información recibida, tienen en cuenta otros factores y solo entonces toman una decisión.

1. Historial de crédito.

Este requisito es el mismo tanto para personas físicas como para empresarios individuales.

Los bancos están listos para llegar a la mitad y emitir un consumidor si:

• El empresario no tiene pagos atrasados ​​de préstamos existentes;
• No existen obligaciones activas, o el monto del préstamo activo es mínimo;
• La dinámica de los préstamos previamente pagados es positiva;
• No debe cancelar todas las deudas financieras con los bancos.

1. Negocio.

Si solo recibió un certificado de aprobación ayer, lo más probable es que la compañía financiera se niegue a recibir un préstamo. La cuestión es que las empresas financieras no son fundaciones benéficas que ayudan a todos. El banco necesita garantías de que podrá pagar la deuda, incluidos los intereses.

En la práctica, aquellos que han estado activos durante al menos un año pueden recibir fondos para la deuda de desarrollo. Aparte del plazo, los acreedores toman nota de la dirección de su caso. Sin embargo, hay bancos que están listos para otorgar préstamos a emprendedores que recién comienzan.

1. Colateral.

Como ya se señaló, el acreedor necesita garantías de que la deuda se pagará en su totalidad. Se da prioridad a aquellos empresarios que pueden dar en prenda bienes muebles.

Se acepta como garantía la propiedad del empresario:

• Departamento;
• Un coche;
• Casa de Campo;
• Garaje;
• Parcela;
• Valores.

A la hora de aportar garantías, debe entenderse que el importe del préstamo dependerá de valor de mercado promesa. Puede proporcionarle al banco un apartamento y un automóvil a la vez para obtener un límite mayor.

1. Información adicional.

Además de los requisitos básicos, el prestamista tendrá en cuenta:

• Cómo se pagan los impuestos: a tiempo o con infracciones;
• ¿Estás retrasando salarios a sus empleados o se recibe el pago de acuerdo a los plazos;
• ¿Existen infracciones administrativas o penales?

Tipos de préstamos al consumo

Los emprendedores pueden beneficiarse de ofertas económicas válidas para todos los ciudadanos.

Considere todos los tipos posibles:

1. Sin referencias, o conocido por todos por pasaporte.

Solo se puede pedir dinero prestado con un pasaporte. Todo el procedimiento de registro no dura más de 15 minutos. Parecería una gran opción, pero en realidad, no todo es tan bueno. La tasa de interés de dichos productos es demasiado alta y el cliente se ve obligado a pagar de más por tal conveniencia.

1. Préstamo exprés.

Este producto financiero también se distingue por una tasa de interés sobreestimada y un paquete mínimo de documentos. No debe contar con un gran límite al elegir este producto. En la práctica, los bancos no prestan más de 50.000 rublos. Como comprenderá, esta no es la cantidad necesaria para el desarrollo comercial.

1. El crédito al consumo.

Este producto solo se puede obtener proporcionando todos los documentos a pedido de un oficial de préstamo. En algunos casos, cuando se requiere una gran cantidad de dinero, es necesario proporcionar garantías o atraer un fiador solvente. La tasa para usar fondos prestados es mucho más baja que para otros tipos.

Documentos necesarios para obtener un préstamo

Para solicitar un préstamo de IP, necesitará:

1. El pasaporte;
2. certificado de registro de PI;
3. Extracto del USRIP, recibido no más de 14 días al momento de la solicitud;
4. Declaración de impuestos del último año;
5. Extracto bancario que muestre todos los recibos y débitos en la cuenta;
6. Recibos por pago de contribuciones tributarias.

A su discreción, el prestamista puede solicitar un paquete adicional de documentos:

1. Si interviene un garante:

• Pasaporte del fiador y el segundo documento personal;
• Una copia del libro de trabajo del fiador;
• Información sobre el monto de los salarios del garante.

1. Cuando se entrega el depósito:

• Certificado de propiedad.

Solo en presencia de un paquete completo de documentos, se completa una solicitud de préstamo de consumo.

Programas especiales para IP

Para los empresarios individuales, los bancos han desarrollado varios programas a la vez:

1. Préstamo para iniciar un negocio. Puede obtener dicho préstamo bajo el programa estatal o municipal. Son estos programas los que brindan apoyo a un joven emprendedor.

Para solicitar un préstamo blando, un empresario debe redactar. Además de un plan de negocios, deberá encontrar un garante solvente o proporcionar garantías. Solo puedes pedir dinero prestado por 3 años.

1. Préstamo de desarrollo. Bajo este producto, los prestamistas están dispuestos a prestar dinero para comprar nuevos equipos, comprar materias primas o aumentar los activos. Rasgo distintivo este producto es para su propósito previsto. Por cada rublo gastado, prestado de un acreedor, el empresario debe presentar un informe completo con recibos de pago.

Para solicitar un préstamo bancario, expertos experimentados aconsejan a los empresarios:

1. Lo mejor es ponerse en contacto con el banco en el que tiene una cuenta para mantener actividad empresarial . Lo único a tener en cuenta es que no debe tener pagos pendientes. En la práctica, las empresas financieras ofrecen a los clientes existentes condiciones de préstamo preferenciales.
2. Para garantizar un préstamo de consumo, vale la pena proporcionar una garantía. Al mismo tiempo, debe tenerse en cuenta que los propios acreedores hacen una evaluación y deciden si la propiedad es apta como garantía o no.
3. Aceptar siempre la ejecución de un contrato de seguro. Sin duda, esto es un sobrepago, pero hay que mirarlo desde el otro lado. En este caso, el contrato de seguro es una garantía de que las deudas serán pagadas si te pasa algo.
4. Y, por supuesto, vale la pena presentar todo. Documentos requeridos, a petición de un especialista bancario. Cuantos más documentos recopiles, más rentable será el producto financiero que puedas obtener. En materia financiera, no se apresure y obtenga un préstamo con solo dos documentos.

¿En qué bancos puedo obtener un préstamo?

prestamistas en el mercado servicios financieros suficiente. Cada institución ofrece sus propias condiciones para la PI. Pero, ¿cómo no cometer un error y hacer Buena elección? Para su comodidad, hemos recopilado ofertas de los mejores bancos que han demostrado su estabilidad a lo largo de los años.

Lista de bancos:

Sberbank

Especialmente para IP, Sberbank creó un producto llamado "Confianza". Se proporciona un préstamo de consumo sin garantía para las necesidades de un empresario.

Para aprovechar la oferta, los ingresos anuales deben ser de al menos 60.000.000 de rublos.

VTB 24

VTB Bank ofrece utilizar un producto de préstamo, cuyo uso previsto es el desarrollo empresarial. Se requiere garantía para obtener un préstamo.

Banco OTP

sovcombank

Sovcombank es uno de los líderes en préstamos al consumo. Es muy fácil conseguir un préstamo porque la empresa pone unos requisitos mínimos. Para solicitar un préstamo, solo necesita un pasaporte y un certificado de registro de un empresario individual.

Banco Alfa

Especialmente para los empresarios individuales, Alfa-Bank creó el programa Partner. Puede obtener una decisión en solo 30 minutos. Aquellos emprendedores cuya actividad se haya desarrollado durante al menos 1 año pueden contar con recibir un préstamo de consumo. También vale la pena considerar que se requiere la garantía del cónyuge.

Todo es estricto en la ley: para una empresa sin registrar a un empresario individual, hay multas de 500 rublos. También pueden cobrar impuestos. sistema común- 13% de utilidades y 20% de IVA, - y pueden dar un plazo de hasta cinco años. Si los ingresos superan los nueve millones de rublos, las multas aumentan hasta medio millón de rublos. Pero esto está en la ley, y cómo será en la vida es cuestión de suerte.

Escribimos más sobre castigos en el "Caso".

¿Qué será para el trabajo sin IP?

Puede que tengas suerte y Hacienda nunca se entere, o te averigüen y te multen con 500 rublos, pero te aconsejamos que no cuentes con la suerte y legalices tus ingresos. Además, el registro de la propiedad intelectual no es la única forma.

Puedes legalizar ingresos sin IP

Los empresarios individuales con bajos ingresos gastan más en contribuciones fijas: se destinan a pensiones y atención médica gratuita. En 2019, debe pagar 36,238 rublos en contribuciones, incluso si no ganó nada. No es necesario dar todo a la vez, puede pagar a plazos, todos los meses por 3020 rublos. Si el presupuesto te lo permite, puedes abrir una IP.

Pero ser empresario individual no es la única forma de legalizar los ingresos. También existe el trabajo por cuenta propia, el segundo nombre de la NPA es el impuesto sobre ingresos profesionales. Los autónomos tributan a través de aplicación movil, no presenten declaraciones y no paguen cuotas, mientras su trabajo sea legal.

Si ganas 25.000 rublos al mes, obtienes 300.000 rublos al año. Para comprender si vale la pena abrir una IP con tales ingresos o es mejor trabajar por cuenta propia, comparemos los costos.

Compararemos empresarios individuales sobre los "ingresos" y gastos simplificados para el trabajo por cuenta propia. Los empresarios individuales en el "ingreso" simplificado pagan el 6% de los ingresos y las contribuciones, y los trabajadores por cuenta propia: el 6% de los ingresos de las personas jurídicas y el 4% de los ingresos de las personas físicas, sin contribuciones. Creemos que ambos trabajan solo con personas jurídicas, por lo que no tenemos en cuenta el costo del efectivo.

Gastos

auto-empleo

IP en un sistema simplificado 6%

registro

cuenta bancaria

4680 ₽ — cuenta en Modulbank cuando se paga por un año

36 238 ₽ en 2019

12.000 ₽ si trabajas con personas jurídicas. Consideramos a una tasa del 4%, porque los trabajadores por cuenta propia tienen una bonificación fiscal: 10,000 rublos, que pagan un tercio del impuesto.

0 ₽ si pagas tus cuotas a tiempo. El impuesto resulta ser de 18 000 ₽, pero puede reducirse por el monto de las contribuciones y no pagarse

Total

12 000 ₽

41 718 $

Resulta que con un ingreso de 300,000 rublos, no es rentable abrir un empresario individual, es más barato trabajar por cuenta propia. Pero los autónomos tienen un límite de ingresos anuales: no más de 2,4 millones de rublos al año.

Con un ingreso anual de 2,4 millones de rublos, el trabajo por cuenta propia también es más rentable que un empresario individual, pero la diferencia no es tan grande.

Gastos

auto-empleo

IP en un sistema simplificado 6%

registro

cuenta bancaria

0 ₽, debido a que no se necesita una cuenta separada, se puede aceptar el pago con una tarjeta personal

4680 ₽ - cuenta en Modulbank al pagar el año

57 238 ₽, consta de dos pagos:

36.238 rublos - contribuciones fijas en 2019;

21 000 rublos - 1% de los ingresos por encima de 300 000 rublos

140.000 ₽ si trabajas con personas jurídicas. Calculamos el impuesto a partir de los primeros 400.000 rublos a una tasa del 4%, porque los autónomos tienen una bonificación fiscal de 10.000 rublos, que paga un tercio del impuesto

Vea el video a continuación para obtener más detalles:

Para registrar una actividad empresarial, no es necesario negarse a trabajar bajo un contrato de trabajo. Es posible combinar el trabajo en una organización con un negocio, con algunas excepciones.

Un empresario individual tiene un estatus dual: una entidad comercial y un individuo. La ley no establece restricciones para que un empleado se registre como empresario individual y comience a prestar servicios bajo contratos de derecho civil. Las principales normas de la legislación vigente con las disposiciones pertinentes se presentan en la siguiente tabla.

Normas básicas de la legislación vigente

Ejemplo. Se emplea al administrador del sistema, Vasily, pero también quiere tener un empresario individual para brindar servicios de reparación de computadoras y ganar más. Tiene derecho a registrarse como empresario individual y continuar trabajando por contrato.

Para registrar un empresario individual, debe cumplir las condiciones:

1) Ser mayor de edad. Código Civil determina la plena capacidad jurídica a partir de los 18 años. A partir de los 16 años, un menor puede trabajar o realizar transacciones solo con el consentimiento por escrito de los padres. Pero hay casos en que los ciudadanos menores de edad de la Federación Rusa pueden convertirse en IP. Se muestran en la imagen de abajo.

2) Ser ciudadano ruso. Los no residentes de la Federación de Rusia que viven en su territorio pueden registrarse como empresarios individuales sin ciudadanía solo con el permiso de la FMS.

3) Ser capaz.

Tenga en cuenta: las personas limitadas por el tribunal en su capacidad legal debido al juego, el alcoholismo y el uso de drogas no podrán participar en actividades empresariales hasta que el tribunal restablezca la capacidad legal completa. Pero pueden ser empleados.

4) Para algunas actividades no tienen antecedentes penales. La lista de actividades que están prohibidas para personas con antecedentes penales se indica en el Decreto del Gobierno de la Federación Rusa No. 285 del 16 de abril de 2011 y en la figura a continuación. Esta lista se aplica a los condenados en virtud de ciertos artículos relacionados con la salud, la vida, la libertad, el honor y la dignidad de la persona, la integridad sexual, la moral y la seguridad públicas y la salud pública.

Ejemplo. Una persona con antecedentes penales puede reparar automóviles, pero no puede ser tutor si tiene antecedentes penales por actos obscenos contra menores.

5) No se declare en bancarrota dentro de un año antes de enviar una solicitud para obtener el estado de IP.

6) No tener restricciones a la actividad empresarial impuestas por el tribunal.

También es imposible registrar una IP si una persona ya se ha registrado anteriormente y no ha cerrado la IP.

En ocasiones, por fallas técnicas, un registro de registro como empresario individual puede “colgarse” en la base de datos tributaria, aunque la persona ya haya sido dada de baja. En este caso, comuníquese con los especialistas en impuestos con una solicitud para corregir el error.

Incapaz de administrar su propio negocio:

• funcionarios y personal municipal.

Ejemplo 1 Profesor de química en el estado o escuela privada puede trabajar y hacer negocios al mismo tiempo.

Pero si al mismo tiempo consiguió un trabajo en el departamento de educación local, entonces se equipara a un funcionario público. Por lo tanto, no puede ser una IP. Y luego tendrá que decidir: renunciar con trabajo adicional para el estatus de un empresario individual o para combinar el trabajo principal con el trabajo en el gobierno local.

Ejemplo 2 Un contador en un hospital o una empresa privada tiene derecho a registrar a un empresario individual.

Si trabaja como contador en el gobierno local, no puede ser un empresario individual. Pero puede combinar su trabajo principal con un trabajo adicional (por ejemplo, en una empresa privada).

Si deja el servicio civil, entonces puede ser un empresario individual y trabajar en paralelo con otro empleador (por ejemplo, una empresa privada).

• personas en cargos electivos (gobernadores, diputados, jefes de administración);
• funcionarios de seguridad (empleados del FSB, la Fiscalía, policía, militares);
• abogados o notarios. Es una cuestión de ética profesional.

Al solicitar un trabajo en la administración pública, un empleado proporciona un certificado que indica que no es un empresario. Los métodos para obtener un certificado de no registro como empresario individual se muestran en la siguiente figura.

para ayuda en en formato electrónico, simplemente regístrese en el sitio, ingrese su TIN. Al día siguiente en Email llega la ayuda. En la siguiente figura se muestra un documento de muestra.

A pesar de la ausencia de una firma viva, este documento es equivalente al original en copia impresa, porque está firmada con firma digital electrónica.

En la siguiente figura se muestra un ejemplo de certificado en papel:

No se establece el período de validez de dicho certificado en papel o en soporte electrónico. Por lo tanto, este documento es válido si el empleador no ha fijado el período durante el cual el empleado debe recibir este certificado.

Por ejemplo, no antes de los últimos 2 meses.

La atención cercana de las autoridades reguladoras será atraída por un empresario-cofundador individual o el propietario de una de varias empresas. Porque esa persona puede utilizar esquemas de evasión de impuestos.

¿Es posible solicitar una PI y no informar al empleador al respecto?

El objetivo del empresario es hacer un trabajo bien hecho, por lo que para él la noticia de que un empleado ha abierto una IP puede significar posible reducción Productividad laboral. Y aquí vemos un conflicto de intereses de las partes.

Situación 1. Ivan Alekseevich muchas veces se negó a aumentar el salario de la contadora Tatyana. Cuando se enteró de que Tatyana había emitido una IP, temió que la empresa perdiera empleado valioso. Comenzó a dar tareas adicionales, a encontrar fallas en las bagatelas, aunque antes estaba satisfecho con el trabajo de un empleado. Todas las acciones del gerente se realizaron dentro del marco de la legislación laboral: se pagaron horas extras, pero Tatyana no tuvo tiempo para hacer su negocio debido a la carga de trabajo en su trabajo principal. El trabajo en la organización no le permitió a Tatyana desarrollar su propio negocio.

Situación 2. La gerente Marya Ivanovna simpatizaba con el deseo de los empleados de trabajar simultáneamente en otro lugar, excepto en el lugar de trabajo principal. Ella fue al encuentro de los trabajadores hasta la creación de un horario de trabajo individual. La empleada Alla abusó de la amabilidad de su jefe. Comenzó a cometer errores con más frecuencia y hackear, pedir permiso, hacer otro trabajo. En esta situación, su rendimiento ha disminuido. Las consecuencias de combinar las actividades de los empresarios individuales y el empleo tuvieron un impacto negativo en los asuntos de la empresa. El gerente le dio un ultimátum a la empleada: o logra cumplir con sus funciones actuales, o se rescinde el contrato con ella.

Situación 3. Partida repentina de un distinguido maestro, maestro de clase clase de graduación Albina Petrovna sorprendió al director. Gracias a un horario flexible, la maestra combinó no solo un trabajo de medio tiempo como tutora, sino que también abrió su propio negocio. Y tan pronto como comenzó a generar ingresos, Albina Petrovna decidió dejar de trabajar en un libro de trabajo.

Ninguno acto legislativo no obliga al empresario a informar al gerente sobre su negocio, ya que el empleo oficial no es un obstáculo para hacer negocios.

Por lo tanto, puede redactar una IP de forma segura sin informar a sus superiores.

¿Puede un empresario individual trabajar en otra organización en un libro de trabajo?

Un empresario individual puede combinar el trabajo bajo un contrato de trabajo (lugar principal o trabajo a tiempo parcial) como individuo. Y no es necesario que el solicitante pierda la condición de empresario para obtener un puesto, si esto no se aplica a la función pública.

Importante: es imposible celebrar un contrato de trabajo con una persona como empresario individual, pero un empresario individual es un individuo con el que puede celebrar un acuerdo.

Considere las características del empleo de los empleados con el estatus de empresarios individuales. Esta situación tiene 2 opciones:

1. La organización concluye un contrato de trabajo con un empleado que tiene el estatus de empresario individual.
2. La empresa concluye un contrato de derecho civil (GPA) con un empleado para la realización del trabajo (prestación de servicios). En este caso, no actúa como empleado, sino como contraparte.

Hablemos de la primera situación. Para un empleador, un empleado por cuenta ajena no es diferente del resto, porque el contrato se celebra con un individuo. Por lo tanto, el registro de dicho empleado está regulado por la legislación vigente: Código de Trabajo Rusia. Se hace un registro de empleo en el libro de trabajo a partir de la fecha de empleo.

Información sobre el estado de la PI en libro de trabajo no se ajusta.

La organización que contrata al empleado calcula el salario, el pago de vacaciones, la licencia por enfermedad y retiene impuestos de manera general. La empresa no necesita realizar ninguna declaración o deducción adicional en relación con el espíritu empresarial del empleado. El empleador deduce impuestos y contribuciones del salario del empleado, y él paga contribuciones de forma independiente de los ingresos que recibe como empresario individual.

¿Es posible trabajar simultáneamente en el estado de la organización y brindar servicios al empleador como empresario individual?

La legislación no prohíbe trabajar en el estado de la organización y prestar servicios al empleador como empresario individual.

Ejemplo. Vasily trabaja como administrador del sistema. Como empresario individual, ofrece servicios de diseño. Uno de sus clientes puede ser la firma en la que trabaja.

A veces es beneficioso para un empleador celebrar un acuerdo GPA con un empresario para ahorrar presupuesto. Así la empresa minimiza el pago de impuestos.

Pero el acuerdo GPA no debe contener signos relaciones laborales(horario de trabajo, requisitos para someterse a un examen médico, licencia por enfermedad y pago de vacaciones, entre otros), de lo contrario quedará bajo la estrecha atención del impuesto.

Una LLC puede celebrar un acuerdo con un empresario individual sobre la prestación de servicios de gestión empresarial. Entonces el empresario individual realiza las funciones de un líder, su firma está en todos los informes y contratos. Y es completamente legal.

Si la empresa concluye un GPA con un empleado existente, tales acciones tampoco generarán dudas.

Ejemplo. EN compañía de coches el empleado Vasechkin figura como vigilante. Al mismo tiempo, es un empresario individual y brinda servicios de reparación de automóviles. Por lo tanto, el jefe puede contratar a Vasechkin sobre la base del GPA. Tales relaciones son legales.

No puede celebrar un acuerdo GPA con su empleado para las mismas funciones que realiza como empleado. En caso contrario, se considerará un esquema de elusión fiscal.

Ejemplo. Un contador que trabaja oficialmente no puede celebrar un acuerdo como empresario individual con su propio empleador para servicios de contabilidad.

Si el gerente lo convenció de que dejara de trabajar según el Código Laboral de la Federación Rusa y se ofreció a emitir un GPA, no tiene derecho a exigirle más de lo prescrito en el contrato.

Si un ex empleador le carga con sus responsabilidades laborales anteriores, tiene derecho a acudir a los tribunales para reclasificar estas relaciones como relaciones laborales. Entonces el empleador tendrá que pagar una multa y pagar impuestos.

Posibles riesgos y dificultades al combinar el emprendimiento individual y el trabajo principal

Al registrar a un empresario individual y al mismo tiempo combinar el trabajo principal, un empresario enfrenta tales dificultades y riesgos:

1) Falta de tiempo. Cuando trabaje en el lugar principal, considere la responsabilidad del desarrollo de su propio negocio y el desempeño de las funciones laborales.

Es más fácil para un guardia de seguridad en una tienda que trabaja cada tres días dedicar tiempo a los negocios, incluso por teléfono, que para un maestro o un contador.

2) Falta de paquete social para el emprendimiento. Al trabajar en una organización, recibe un paquete social pagado por el empleador. Recibirá licencia por enfermedad, pago de vacaciones, pago de maternidad solo del lugar principal de trabajo.

Pero si un empresario individual celebra un acuerdo de seguro voluntario con el FSS, entonces puede recibir licencia por enfermedad y licencia por maternidad como empresario individual.

3) Responsabilidad. Un empresario individual es responsable de las pérdidas, la morosidad y el pago incorrecto de los impuestos derivados de las actividades empresariales. Un empleado puede estar sujeto a medidas disciplinarias y responsabilidad por perdidas

El empleado es responsable de los daños causados ​​por parte de la propiedad. El empresario individual responde de las deudas y obligaciones con todos sus bienes.

4) Impuestos. El trabajo por cuenta propia y el empleo a tiempo parcial supone que pagará impuestos y contribuciones sobre todos los ingresos. Como empresario, pagará de forma independiente una cantidad fija anual de contribuciones al Fondo de Pensiones de la Federación Rusa, el Fondo de Seguro Médico Obligatorio (incluso si no hubo actividad e ingresos) + impuestos según el sistema fiscal (en el OSNO - IRPF e IVA, sobre el régimen fiscal simplificado -un impuesto único). El empleador, a su vez, retendrá el impuesto sobre la renta personal y pagará las primas de seguro de su salario.

El artículo 430, cláusula 7 del Código Fiscal de la Federación de Rusia exime a los empresarios individuales del pago de primas de seguro: durante el servicio militar, el cuidado de un niño menor de 1,5 años, el cuidado de una persona discapacitada del grupo I, un niño discapacitado o un 80- pariente de años. También están exentos del pago de primas de seguro los cónyuges de militares cuando viven en lugares de servicio, si no hay oportunidad de realizar sus negocios, y los cónyuges de diplomáticos cuando viven en el extranjero.

5) Factores desfavorables que afectan el desarrollo empresarial (disminución del poder adquisitivo, crecimiento del tipo de cambio).

conclusiones

Así, una persona puede ser empresario individual y trabajar oficialmente si no existen restricciones de cargo, edad, ciudadanía, antecedentes penales y actividad. Antes de convertirse en empresario, tome una decisión equilibrada. Si tiene alguna pregunta, póngase en contacto con nosotros para recibir asesoramiento. Suscríbete a nuestro blog para estar al día de las últimas novedades.

Obtener un préstamo es necesario para que un empresario individual abra su propio negocio, su desarrollo posterior y la solución de ciertos problemas que surgen en el proceso de hacer negocios. casa característica préstamos a empresarios individuales - un estado que no sea físico o entidad legal. Por lo tanto, para obtener un préstamo de desarrollo empresarial para un empresario individual, debe tener en cuenta las características de diseño y los requisitos para los prestatarios.

¿Las empresas unipersonales otorgan préstamos?

Los bancos quieren limitar los riesgos crediticios y protegerse contra la insolvencia y la falta de fiabilidad de los clientes. Por lo tanto, generalmente prestan solo a aquellos empresarios individuales que han estado operando su negocio durante al menos seis meses. Muy a menudo, el período mínimo requerido para la implementación de actividades de PI es de 1 año.

Otra dificultad que enfrenta un empresario antes de tomar un préstamo específico como empresario individual son los requisitos más estrictos debido a la inestabilidad de los ingresos. Dado que un empresario individual puede en cualquier momento reducir o perder por completo sus ganancias y perder la capacidad de pagar la deuda.

Las principales características de los préstamos de PI:

1. Es difícil para un banco evaluar la solvencia real de un prestatario.
2. Alto riesgo de perder dinero con el banco.
3. Los ingresos son difíciles de predecir y dependen de varios matices, por lo que los bancos a menudo requieren que presente un plan de negocios.

Un empresario puede recibir tanto un préstamo de empresario individual objetivo para el desarrollo y expansión de un negocio, como un préstamo de consumo ordinario para cualquier propósito. Es más realista obtener un préstamo para expandir el negocio que abrirlo desde cero.

¡Importante! Los bancos emiten fondos más fácilmente a los prestatarios que han estado operando durante mucho tiempo y se han establecido como empresarios confiables y exitosos.

Para abrir y desarrollar un negocio

Habiendo emitido y recibido un préstamo específico para empresarios individuales, puede aumentar la base de productos básicos y expandir capacidades de producción, introducir nuevas tecnologías, crear nuevos lugares para los trabajadores. Aumentar las posibilidades de aprobación de la solicitud ayudará a depositar bienes inmuebles en la secundaria o el transporte como prenda, así como atraer a un garante, un empresario, empresa o pariente más influyente con buena solvencia.

La prenda y los garantes se convertirán en evidencia de la confiabilidad de un empresario individual novel y en garantía de su solvencia.

Créditos de consumo

Si un empresario no tiene la oportunidad de demostrar la fiabilidad de su negocio, para prometer una propiedad cara, entonces la salida es emitir un préstamo en efectivo de consumo regular para un empresario individual o una hipoteca si se necesitan fondos prestados para comprar una casa o local.

La tasa de interés suele ser más alta que la de un préstamo objetivo. Pero sus ventajas son la ausencia de la necesidad de confirmar el propósito del dinero del crédito gastado, requisitos menos estrictos y un procedimiento de registro más simple.

Cómo elegir un banco para prestar

Casi todos los principales bancos del país otorgan préstamos a empresarios individuales. Antes de elegir a qué banco solicitar, debe determinar con precisión el propósito del préstamo:

• Crédito rápido - express. Difiere no solo en la velocidad de decisión sobre la solicitud, la lista mínima de requisitos para el prestatario, sino también en plazos más cortos y tasas de interés altas.
• El crédito al consumo. Se emite para cualquier propósito del empresario que no necesita ser documentado.
• Préstamo dirigido para abrir o expandir un negocio. A veces, este tipo de préstamos se combina con la participación de programas gubernamentales para apoyar a las pequeñas empresas. Es importante que el banco evalúe la actividad del empresario individual como prometedora.

Después de que el empresario individual decida el objetivo, es necesario estudiar las ofertas de todos los bancos que tienen una línea de crédito adecuada y elegir la oferta más ventajosa de ellos. También es necesario evaluar el grado de cumplimiento del prestatario con los requisitos del banco.

Requisitos para el prestatario

para obtener ip dinero prestado, debe cumplir una lista de ciertos requisitos del banco acreedor. Suele incluir una determinada cantidad de beneficios, la solidez financiera del negocio, la duración de la actividad, la ausencia de deudas por impago de impuestos y primas de seguros en Fondo de pensiones y la caja de seguridad social. Echemos un vistazo más de cerca a cada uno de estos requisitos:

• La cantidad de ingresos. El banco evalúa el nivel de ganancias de un empresario individual para determinar el grado de su solvencia. Por lo general, se analiza la cantidad de ganancias del último año. El Banco también estudia el estado de desarrollo del mercado o segmento productivo en el que opera el empresario. La probabilidad de obtener un préstamo es mayor si el empresario individual trabaja en una industria prometedora.
• Historial de crédito. El banco verifica cómo el prestatario potencial ha cumplido previamente con sus obligaciones de préstamo. Si pagó la deuda a tiempo o tuvo retrasos. Si el historial de crédito está dañado, la IP recibirá casi por completo un rechazo en la solicitud.
• El período de existencia de la empresa. La mayoría de las ofertas de los bancos están dirigidas a emprendedores que llevan al menos 6 meses operando. Por lo tanto, las organizaciones crediticias y financieras se aseguran contra la emisión de fondos a empresarios individuales poco competitivos.
• Sin pérdidas en la corriente período de información. Negocios privados debe estar en la etapa de al menos el punto de equilibrio, como máximo, un ingreso estable.
• El pago oportuno de impuestos y contribuciones, así como la ausencia de deudas por otros préstamos son indicadores indirectos de la solvencia del empresario para el banco. Si un empresario individual tiene deudas con agencias gubernamentales, esto caracteriza su negocio como infructuoso y reduce significativamente la probabilidad de aprobación de la solicitud.
• Tener un plan de negocios. Es necesario que el banco evalúe la solvencia teórica del prestatario y las perspectivas de hacer nuevos negocios. El plan debe definir actividades a corto y largo plazo, analizar el negocio, calcular los volúmenes de producción y calcular aproximadamente los ingresos y gastos potenciales. También es necesario reflejar los supuestos sobre la cantidad requerida de empleados y el área de las instalaciones arrendadas.
• Edad del prestatario. Normalmente los bancos indican un rango de 21 años en el momento de la devolución del primer mensualidad hasta 70 años el día del cierre total de la deuda del préstamo.
• Un empresario individual debe tener un permiso de residencia permanente o temporal en la región donde hay una oficina del banco acreedor.
• La necesidad de depósito en la cantidad de 20%.

Que condiciones se ofrecen

Muchos bancos ofrecen préstamos personales. Considere las ofertas más ventajosas.

Sberbank

La línea de ofertas de préstamos incluye un préstamo específico para empresarios individuales con una solicitud en línea para negocios. Un empresario individual puede emitirlo para cualquier propósito, por ejemplo, para comprar transporte y bienes raíces, para comprar equipo necesario, proporcionar financiación para el contrato. El monto máximo del préstamo es de 3.000.000 de rublos por hasta 36 meses a una tasa de interés del 15,5% anual. No se requiere garantía.

El principal requisito para el negocio de un empresario es un ingreso anual de hasta 400 millones de rublos al año. El prestatario también puede emitir una tarjeta de crédito comercial Sberbank con un período de gracia de hasta 50 días.

Banco Tochka

Ofrece a los empresarios individuales la apertura de una cuenta corriente, la compra de un paquete de servicios de adquisición y la recepción de un préstamo por su facturación en poco tiempo y con un mínimo de documentos. Con fondos prestados, un empresario puede comprar productos y tienda de equipos, pagar el alquiler de oficinas, pagar impuestos o emitir salarios a los empleados.

Monto del préstamo: de 50 mil a 1 millón de rublos por un período de 4 meses a 1 año. En caso de amortización anticipada, el banco devuelve hasta la mitad del importe de los intereses pagados.

Los principales requisitos de Tochka Bank para un prestatario que es un empresario individual:

• Adquisición de facturación: no menos de 40 mil rublos por mes.
• IP registrada desde hace 6 meses o más.

El monto del sobrepago es fijo y está prescrito en el contrato, y luego se debita automáticamente de los ingresos recibidos a través de la adquisición.

VTB

Un empresario individual puede solicitar un préstamo comercial específico y un préstamo exprés en VTB para resolver rápidamente problemas comerciales urgentes.

Los préstamos renovables en VTB se pueden utilizar para financiar ciclos de producción, reponer activos corrientes y recibir descuentos por grandes volúmenes de compra. La tasa es del 10,5% hasta por 36 meses. El límite de crédito es de 150.000 rublos.

La decisión sobre la solicitud de un empresario individual para un préstamo rápido rápido la toma el banco en un día. Gracias a esto, podrá resolver rápidamente los problemas que han surgido y continuar con su negocio. El monto máximo del préstamo es de 500,000 a 5,000,000 de rublos a una tasa del 13%. El plazo del contrato de préstamo es de hasta 5 años. Se recomienda proporcionar un depósito. La participación de uno o más garantes es obligatoria.

banco OTP

En él, un empresario individual puede solicitar un préstamo para cualquier propósito. Es posible emitir préstamos sin garantía. El prestatario puede elegir el tipo de tasa de interés: fija o flotante. Los préstamos en OTP Bank para emprendedores son diferentes a largo plazo préstamos - hasta 84 meses, así como la posibilidad de obtener un retraso en el pago de la deuda principal por un período de hasta seis meses.

La línea de crédito para empresas de OTP Bank está representada por dos productos:

• Rápido. La cantidad es de medio millón a 1 millón de rublos por un período de seis meses a un año. Los dueños de negocios con una participación total de al menos la mitad de las acciones deben responder por el prestatario.
• Rotación. Un préstamo clásico para ampliar tu negocio. El monto máximo es de 15 millones de rublos con la provisión de garantía o la participación de garantes. Sin garantía, puede obtener un préstamo por un monto de no más de 3 millones de rublos. Plazo - 3 años.

Banco Promsvyaz

Préstamo en línea "¡Todo es simple!" Puede recibir hasta 1 millón de rublos por un año a una tasa anual fija del 16,5%. No se requiere seguridad, la decisión sobre la solicitud se toma dentro de las 24 horas.

Para aplicar, se requieren 2 documentos: un consentimiento firmado para el procesamiento informacion personal y el envío de una solicitud al CBI y la tarjeta 51 de los últimos seis meses.

Un paquete de documentos necesarios.

Por regla general, los bancos solicitan una lista estándar de los documentos necesarios para presentar una solicitud. Éstos incluyen:

• Pasaporte de la Federación Rusa.
• Extracto de la EGRIP.
• Certificado de registro de PI.
• Declaraciones de impuestos del último año.
• Certificado de disponibilidad de todas las cuentas abiertas en IP.
• Estados que muestren el volumen de negocios de estas cuentas.
• Certificado de ausencia de deudas con el Servicio de Impuestos Federales y el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa.
• Informes de efectivo.

¡Importante! El Banco tiene derecho a solicitar información adicional sobre la identidad del empresario individual y su negocio.

Si necesita proporcionar a un banco bienes inmuebles o vehículos como garantía, deberá recopilar los siguientes documentos sobre el tema de la garantía:

• Prueba de propiedad del inmueble o vehículo.
• Documento de realización evaluación independiente costo.
• PTS - para automóviles o plan técnico - para bienes raíces.
• Contrato de compraventa o donación.

El procedimiento para solicitar un préstamo para un empresario individual.

Obtener un préstamo por parte de un empresario individual implica el paso de ciertas etapas de registro. Las principales etapas de la emisión de fondos prestados para empresarios individuales incluyen las siguientes:

1. Registro oficial de apertura de emprendimiento individual.
2. Elaboración de un plan para la puesta en marcha de una empresa o su desarrollo, en el que se deberá justificar económicamente todos los gastos futuros.
3. La elección de una institución financiera con las condiciones de préstamo más óptimas para empresarios individuales.
4. Presentación de una solicitud para obtener fondos prestados al banco seleccionado.
5. Recogida de documentos necesarios.
6. Obtención de confirmación y resolución favorable de la solicitud.
7. Registro de prenda en Rosreestr y participación de garantes.
8. Abono del préstamo a la cuenta corriente del prestatario.

Posibles motivos de rechazo

Es importante que el banco evalúe de forma fiable los riesgos de cada préstamo emitido. Si son lo suficientemente grandes, rechazará a un prestatario-empresario potencialmente poco confiable. Cuanto más estrictos sean los requisitos de una entidad financiera, más amplia será la lista de herramientas para analizar y evaluar la fiabilidad y solvencia del cliente.

Si el banco se negó a prestar para el desarrollo de IP, lo más probable es que el motivo sea uno de los siguientes:

• Número insuficiente de puntos según el sistema de puntuación. Un programa especial calcula el grado de confiabilidad de un prestatario potencial en puntos según los datos ingresados ​​​​en él. Después de procesar la información sobre la edad del empresario individual, su antigüedad en el servicio, el monto de las ganancias, Estado civil, el sistema de historial crediticio emitirá un puntaje final. La decisión sobre la solicitud dependerá de su valor. La edad de menos de 21 años y más de 65 años, la falta de registro en la región de la actividad del banco, la presencia de préstamos existentes pueden reducir el número de puntos.

¡Importante! La principal característica es el monto de los ingresos por PI. Si el monto del pago mensual será la mitad o más de las ganancias potenciales, esto indica una baja solvencia y con un alto grado de probabilidad será el motivo de la denegación de la extradición.

• Historial crediticio negativo. El prestatario tiene una mala situación financiera si tiene préstamos morosos o atrasados. La ausencia total de un historial crediticio también afectará negativamente la toma de decisiones por parte del banco. Ya que no podrá evaluar el comportamiento financiero potencial del prestatario.

¡Importante! Si el empresario individual ya ha solicitado a otros organizaciones de crédito y recibió rechazos, el banco percibirá negativamente esta información.

• Envío de información deliberadamente falsa e irrelevante sobre el negocio. No intente engañar al prestamista y hacer que las cosas se vean mejor de lo que realmente son.
• Falta de voluntad para dar en prenda la propiedad, si es de su propiedad.
• Si el cliente desea obtener un préstamo por un período inferior a seis meses, el banco puede negarse a otorgarlo. Ya que su ganancia depende del interés pagado, y en unos meses será muy insignificante.
• El negocio del prestatario está en un sector no competitivo de la economía.

Si al empresario individual se le negó un préstamo, vale la pena revisar el cumplimiento de los requisitos del banco para usted y el negocio en todos los aspectos. A saber:

• Consulta tu historial crediticio enviando una solicitud al BCI.
• Si está dañado, puede tomar un pequeño préstamo de consumo y pagarlo a tiempo, corrigiendo así su reputación financiera.
• Intenta aplicar a otro banco.
• Reducir la cantidad de la aplicación.
• Participar en programas gubernamentales apoyo a la pequeña empresa.
• Encontrar temporalmente un trabajo como empleado para obtener un certificado del monto de los salarios oficiales.

Puede intentar aumentar las posibilidades de obtener un préstamo para un negocio, incluso para empresarios individuales. Hay varias formas de hacer esto:

1. Póngase en contacto con el banco con el que ya se ha producido la interacción. Por ejemplo, tiene una cuenta corriente válida.
2. Presentar una solicitud cuando haya pasado al menos un año desde la apertura de la IP.
3. Presentar al banco plan detallado desarrollo de negocios.
4. Encuentre un garante.
5. Aceptar una oferta para abrir una cuenta o adquirir equipos y servicios.
6. Obtenga una línea de crédito renovable. Después del final de un período y el pago de la deuda, se proporciona automáticamente el siguiente monto.

Tarjetas de crédito para empresarios individuales

Puede obtener una pequeña cantidad para cubrir los costos de hacer negocios emitiendo una tarjeta de crédito para empresarios individuales. Algunos bancos tienen ofertas especiales para emprendedores. Otros ofrecen obtener una tarjeta de crédito para motivos comunes en cuanto a los individuos.

Para emitir una tarjeta de crédito, un banco puede requerir documentos sobre activos, informes fiscales, permisos y licencias, y otros documentos que confirmen la confiabilidad y solvencia. 5 tarjetas de crédito más rentables y populares para empresarios individuales y particulares:

1. Tarjeta de crédito de Sberbank. El límite es de hasta 1 millón de rublos. Período de gracia sin intereses - hasta 50 días. Para compras en tiendas asociadas, se proporciona un período extendido de uso de fondos sin intereses. No se requiere garantía. Servicio anual - 2500 rublos.
2. Tarjeta de crédito de Alfa-Bank "Cien días sin intereses". El límite de préstamo es de hasta medio millón de rublos. Tarifa - del 12%. Retiro de efectivo hasta 50 mil rublos por mes sin comisión.
3. Crédito Multicard de VTB. Límite de hasta 1 millón de rublos. La tasa anual: del 16%, la duración del período sin intereses es de 101 días. El período de gracia se aplica tanto a las compras como a los retiros de efectivo. No se cobran comisiones por la transferencia y retiro de fondos. El servicio anual es gratuito.
4. Tarjeta de crédito de Tinkoff Bank. Le permite utilizar fondos prestados por un monto de hasta 300 mil rublos a una tasa del 12% anual. Hay devolución de hasta el 30% del importe de la compra en forma de puntos. Las tiendas asociadas de Tinkoff Bank ofrecen cuotas sin intereses hasta por 1 año.
5. Tarjeta de crédito "Lightning" de OTP Bank. Servicio anual gratuito, aumento del 3% de cashback, transferencias de tarjeta a tarjeta sin comisión son sus principales ventajas. El monto límite es de 10 mil a 300 mil rublos a una tasa de interés del 26,9% anual.

Por lo tanto, un empresario individual puede obtener un préstamo, tanto para el desarrollo empresarial como para fines personales. Lo principal es demostrarle al banco la solvencia y confiabilidad del prestatario. Para elegir la oferta más ventajosa, debe estudiar cuidadosamente las condiciones de varios bancos y hacer cálculos en una calculadora sobre servicios especiales.