La esencia y conceptos básicos del factoring bancario para pequeñas empresas. ¡Estimados clientes! ¡Bienvenido al Svyaz-Bank! Factoring para personas jurídicas y empresarios individuales.

Edelweiss LLC es una empresa joven que se dedica al desarrollo, producción y suministro de productos sin alcohol a diversas cadenas minoristas en la Federación de Rusia. Comenzó a trabajar en 2011 y hasta la fecha ya ha logrado desarrollar significativamente la producción y organizar el suministro a una de las empresas líderes en la industria minorista: X5 Retail Group. Pero el director general de Edelweiss, Sergei Gennadievich, todavía llama a la empresa una pequeña empresa: "es una pequeña empresa familiar".

El director general de Edelweiss LLC, Sergei Gennadievich Geraskin, compartió con Sberbank Factoring una historia de éxito y desarrollo empresarial utilizando un instrumento financiero como el factoring. El empresario habló sobre su experiencia de interacción con las principales instituciones financieras y las razones por las que eligió Sberbank Factoring para una asociación a largo plazo.

¿Cuánto tiempo lleva Edelweiss utilizando la financiación de factoring para aumentar el volumen de producción?

“Utilizamos el factoring desde hace tres años, aunque, por supuesto, la necesidad de financiación y recaudación de fondos adicionales existe desde la fundación de la empresa. Durante bastante tiempo recibimos negativas de las principales instituciones financieras y escuchamos deseos de “crecer” y aumentar el volumen de producción antes de recurrir a ellas”.

“No fue hasta 2014 que Edelweiss recurrió al factoring, pero el servicio se prestaba a una tasa de interés bastante alta e inconveniente. Llegamos a Sberbank Factoring hace un año con una historia ya preparada y una cierta facturación. Gracias al trabajo bien coordinado de los administradores de clientes, pudimos concluir un acuerdo de factoring de manera muy rápida y eficiente. Hasta la fecha, el tipo de cambio efectivo ofrecido por Sberbank Factoring es francamente uno de los mejores de Rusia”, señaló el director general de Edelweiss.

El factoring en el mercado ruso aún no ha adquirido el carácter de un producto de masas y, sin embargo, usted recurrió al factoring, ¿por qué?

“Cualquier instrumento financiero, ya sea un préstamo o un factoring, supone una rápida reposición del capital de trabajo. Creo que hoy en día es muy difícil para una pequeña empresa como la nuestra, con una facturación que no supera los 200 millones al año, obtener préstamos. El retraso con las redes de compras, de hecho, puede ser de hasta 60 días, y durante este período es necesario realizar 3 ciclos de suministro de productos. Por lo tanto, el factoring es hoy para nosotros una herramienta indispensable y accesible para reponer capital”.

“Si hablamos de desarrollo empresarial en general, podemos observar la siguiente tendencia: en tres años, los ingresos de Edelweiss LLC se han duplicado anualmente. Es obvio que sin el factoring no habríamos logrado tales resultados”.
“Una ventaja indudable es el proceso electrónico simplificado de interacción con los compradores de productos a través del sistema FactorPlat. Ahora, sin involucrar empleados adicionales y, por lo tanto, reduciendo costos, yo, como gerente, puedo cambiar y controlar rápidamente en línea todos los procesos de la transacción: desde un pedido de financiación de suministro hasta el último pago de las cuentas por cobrar”. ¿Sberbank Factoring? ¿O todavía tienes algún comentario?

¿Es conveniente trabajar con Sberbank Factoring o hay algún comentario?

"Durante el año de trabajo, no hemos podido encontrar ningún aspecto negativo en la interacción con Sberbank Factoring". Por el contrario, podemos observar una ventaja significativa: la orientación al cliente, que, según la experiencia de la comunicación con las principales organizaciones de factoring y los grandes bancos, fue una agradable sorpresa. Cualquier solicitud, cualquier llamada no queda sin respuesta ni sin acciones concretas por parte de los directivos de Sberbank Factoring”.

“En la situación económica actual, trabajar con las empresas del Grupo Sberbank no se trata sólo de historia y reputación, sino también de confiabilidad. Son estas tres ventajas principales las que mantienen a Edelweiss en Sberbank Factoring. Si hablamos de las perspectivas de desarrollo de las relaciones, entonces, sin duda, existen planes para aumentar la producción y la rotación de suministros. Como consecuencia, la ampliación de las relaciones con el Factor”.

Sberbank Factoring está dispuesto a brindar apoyo financiero a las pequeñas empresas que tienen dificultades para obtener financiación bancaria tradicional. Nos complace ofrecer condiciones favorables para el desarrollo de relaciones a largo plazo con representantes del mismo sector de la economía que Edelweiss. Al fin y al cabo, el factoring es una herramienta de financiación verdaderamente eficaz para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas.

Refinanciación de cuentas por cobrar

Las deudas de una empresa con otra son algo común y corriente. Son las deudas a favor de una organización en particular las que se denominan cuentas por cobrar.

Por ejemplo, un vendedor mayorista puede enviar un lote de productos a un comprador y el comprador le paga no inmediatamente, sino después de una semana (por una razón u otra). O: una empresa consultora analizó el negocio de otra organización, presentó sus recomendaciones, cumpliendo plenamente los términos del contrato. La empresa cliente, según el mismo convenio, deberá realizar el pago en un plazo de 10 días (no al instante).

Es evidente que los retrasos en los pagos obstaculizan gravemente el negocio, reduciendo su sostenibilidad y su capacidad de desarrollo. Volviendo al ejemplo más simple, el comercio, hasta que el comprador haya pagado la factura emitida por el mayorista, el vendedor no puede comprar un nuevo lote de bienes para atender a otras contrapartes.

La esencia del factoring radica en eliminar estos retrasos. Un tercero (banco, empresa de factoring especializada) compra las obligaciones del comprador, proporcionando al vendedor dinero "real" inmediatamente después de la venta de la mercancía. Por supuesto, esto no se hace de forma gratuita; sin embargo, la posibilidad de un funcionamiento ininterrumpido del negocio suele facilitar la "recuperación" de la comisión del factor. Como regla general, una empresa de factoring está dispuesta a pagar inmediatamente hasta el 90% del importe de la deuda. El 10% restante, menos comisión, se paga cuando el deudor salda su deuda. El importe de la comisión depende de la duración del pago aplazado y del riesgo de impago de la deuda.

Resultado en números:

84 mil millones de rublos

es el volumen de solicitudes de servicios de factoring consideradas este año

Mecanismo de factoring y diferencias con el crédito.

El mecanismo es bastante simple, las dificultades de comprensión surgen debido a la necesidad de comprender claramente los roles de las partes de la transacción. El cliente de la empresa de factoring presta servicios o proporciona al comprador bienes y servicios con pago diferido. Estos son los pasos habituales del proceso:

1. El cliente (vendedor) transfiere al factor documentos que confirman la aparición de cuentas por cobrar.
2. El factor cubre la mayor parte de la deuda (hasta el 95%).
3. El deudor realiza el pago de bienes o servicios.
4. El prestamista y el factor realizan los pagos finales entre ellos: el banco recibe su dinero con una comisión adicional por los servicios, el vendedor recibe el saldo de los fondos que se le adeudan (5 - 30%).

En general, el factoring es la única forma cómoda de evitar una brecha de efectivo y aumentar la facturación. Las principales diferencias entre factoring y préstamo regular:

• Financiación sin aval
• Contrato permanente
• No aparece en los informes como un pasivo crediticio.
• Aumentar el límite al aumentar la facturación.
• Gestión de cuentas por cobrar, cubriendo riesgos de crédito comercial.
• Reembolso en la fecha de finalización del pago aplazado en virtud del contrato

Si observamos las dificultades del factoring, la principal es que muchas empresas tienen un flujo de documentos mal organizado, por lo que las empresas se enfrentan al problema de organizar el proceso de flujo de documentos durante los servicios de factoring. A veces los proveedores se enfrentan a la renuencia de algunos deudores a trabajar con factoring. A menudo resulta difícil para un proveedor calcular sus costes debido a la presencia de tarifas ocultas. El Centro de soporte empresarial lo ayudará a comprender todas las dificultades y experimentar todos los beneficios que reciben los proveedores al utilizar los servicios de factoring.

Resultado en números:

73%

Las solicitudes enviadas al Centro de soporte empresarial se aprueban a través de una amplia red de socios

Condiciones para SMP por productoFactor de Desarrollo – Banco

Las pequeñas empresas están interesadas en la financiación porque sus fuentes son limitadas. Necesita factoring truncado, es decir, préstamos garantizados con cuentas por cobrar. Una mediana empresa está interesada en una herramienta para incrementar el volumen de ventas y, por tanto, necesita factoring comercial completo.

El efecto de los servicios de factoring es máximo si la financiación recibida se utiliza para comprar bienes, que a su vez también se envían con pago diferido, la empresa vuelve a recibir financiación. Este tipo de trabajo permite que las pequeñas empresas crezcan activamente y aporta importantes ventajas competitivas.

El trabajo del banco con los compradores también conduce, por regla general, a una reducción de las condiciones de pago de los suministros por parte de los compradores. El factoring minimiza el riesgo del proyecto asociado con el crecimiento activo de la empresa.

La demanda de servicios de factoring en el segmento de las PYMES está creciendo. Las pequeñas empresas, por diversas razones, no pueden atraer fondos prestados en una cantidad suficiente para hacer crecer su negocio, ya que la evaluación crediticia se basa en la experiencia pasada de las empresas clientes. Muchas empresas que no pueden obtener productos crediticios estándar pueden contar con financiación de factoring para apoyar a las PYME, ya que los factores evalúan no sólo la situación financiera actual del cliente, sino también la calidad de las cuentas por cobrar. A menudo, las pequeñas empresas realizan entregas a deudores conocidos en el mercado, lo que reduce significativamente los riesgos de los factores y contribuye a tomar una decisión positiva sobre la cooperación.

Resultado en números:

en un 47%

El volumen de contratos celebrados en el marco de los servicios de factoring ha aumentado este año

A continuación se detallan las condiciones estándar para el producto Factor de Desarrollo - Banco:

Por dónde empezar a organizar el factoring

Puede buscar de forma independiente la información necesaria, comprar un programa de seguimiento de adquisiciones y contratar especialistas en licitaciones con la experiencia adecuada o enviar una solicitud al Centro de apoyo al emprendimiento y le brindaremos la gama completa de servicios necesarios a los precios más asequibles con un garantía de un resultado positivo.

Verificaremos de inmediato que su organización cumpla con todos los criterios, solicitaremos un extracto e informaremos el resultado. Después de esto, firmaremos un acuerdo de cooperación con usted y prepararemos los documentos constitutivos y las declaraciones necesarias para seguir trabajando con contratos y financiación.

Cuando se complete la preparación, le asignaremos un administrador personal que seleccionará manualmente las transacciones de acuerdo con sus criterios, según las cuales se aprueban los términos de pago por adelantado y pago a corto plazo, y también le brindaremos acceso a la Cuenta Multifuncional, que le brindará con toda la información necesaria.

08/02/2018 Roman Avdeev

El factoring es una herramienta bastante joven en el mercado ruso de servicios financieros, pero ya se ha consolidado como una alternativa asequible y conveniente al crédito para el suministro de bienes.

Pero, ¿el factoring es adecuado para las pequeñas y medianas empresas?

La esencia del servicio.

Conozcamos brevemente el mecanismo de factorización. Su esencia radica en que el deudor puede realizar pagos diferidos al acreedor por el suministro de bienes a través de una empresa que presta servicios de factoring.

Cuando el acreedor documenta que ha entregado los bienes al deudor, la empresa de factor paga al acreedor entre el 80% y el 90% de la deuda del deudor (en casos excepcionales, el 100%).

Entonces el deudor ya no le debe nada al acreedor; paga la deuda a la empresa de factores. Cuando lo paga en su totalidad, esta empresa devuelve el 10-20% restante del dinero al prestamista menos una comisión, que normalmente no supera el 3%.

Este enfoque es beneficioso para todas las partes porque ayuda a minimizar los riesgos y gestionar los fondos de forma más competente.

Uso por pequeñas y medianas empresas.

El factoring es beneficioso para las personas jurídicas pertenecientes al ámbito de las pequeñas y medianas empresas, así como para los empresarios individuales, porque reduce significativamente sus riesgos. Para los particulares, los préstamos tradicionales son más adecuados.

Por lo general, el período de pago del comprador se establece en no más de 180 días, y se establece un límite determinado para cada comprador en función de la situación financiera del acreedor, así como del historial de la relación entre el deudor y el acreedor.

Convenientemente, a medida que la empresa crece, el acuerdo también se revisa gradualmente, los límites aumentan, la facturación aumenta; no hay complicaciones ni restricciones estrictas que tienen los préstamos más tradicionales.

Para el factoring ni siquiera es necesario renovar los contratos con los compradores, solo notificarles un cambio en los detalles con los que ahora tendrán que trabajar. También es conveniente que el factor pueda hacerse cargo del mantenimiento de la documentación de las cuentas por cobrar, así como monitorear el recibo de pago de los suministros, lo que suele resultar incómodo para las pequeñas y medianas empresas.

Trabajar con el deudor

Algunos bancos ofrecen el servicio inverso: cuando el factoring no se ofrece al acreedor, sino al deudor. Esto es muy beneficioso para quienes trabajan en la industria minorista, que tienen muchos proveedores, por ejemplo, para tiendas online.

¿Quién brinda servicios de factoring?

Metallinvestbank

Metallinvestbank es uno de los líderes entre las empresas de factoring en Rusia y ocupaba el cuarto lugar en el ranking de factores en cuanto al número de empresas atendidas a finales de 2012.

Banco Alfa

El factoring en Alfa-Bank permitirá al cliente:

• recibir financiación hasta el 90% del importe de los suministros contra documentos que acrediten el hecho del envío;
• obtener financiación sin garantía;
• asegurar la reposición a largo plazo del capital de trabajo;
• aumentar el financiamiento a medida que crece el volumen de ventas;
• planificar convenientemente los flujos de efectivo;
• controlar y gestionar eficazmente las cuentas por cobrar (el pago lo controla no solo usted, sino también el administrador personal del banco).

La lista exacta de documentos para los servicios de factoring la elabora un administrador personal.

Sberbank

Operado por una filial Factoraje Sberbank.

La empresa ofrece estas condiciones de financiación:

• hasta el 100% del importe de los suministros según documentos que acrediten el hecho del envío
• falta de garantía
• ejecución de un contrato de factoring indefinido con posibilidad de renovación de financiación
  según la decisión del Cliente
• organización del trabajo mediante gestión documental electrónica (E-factoring)

VTB 24

Al igual que Sberbank, la filial VTB Factoring ofrece servicios de factoring.

La empresa presta servicios de factoring desde 2009. La geografía de las actividades de la empresa abarca 17 de las ciudades más grandes de Rusia; los clientes también atraen los servicios de factoring a través de las sucursales del Banco VTB.

VTB Factoring es miembro de la mayor asociación internacional de factoring, IFGroup, y de la Asociación de Empresas de Factoring. En 2013, VTB Factoring tenía una participación de alrededor del 30% en el mercado de factoring ruso. Volumen de negocios: 2 billones de rublos.

Evgeny Smirnov

# Factorización

Mercado de factoring en Rusia

Estudios recientes muestran que el tamaño del mercado de servicios de factoring en Rusia supera los 2 billones. rublos, lo que indica la popularidad de este servicio.

Navegación del artículo

• Características del factoring en pequeñas empresas.
• tipos de factoraje
• factoraje de compras
• Ventajas y desventajas
• Esquema de factoring para pequeñas empresas.
• Opciones de financiación para pequeñas empresas

La falta de capital libre es a menudo la causa de la muerte de una empresa, incluso en el inicio de una idea. También son frecuentes los casos en que un emprendedor logra encontrar fondos para lanzar una startup, pero los impagos por parte de las contrapartes tienen un impacto negativo en la eficiencia del mecanismo comercial.

Debido a sus numerosas ventajas, los representantes de las pequeñas y medianas empresas consideran el factoring como una palanca eficaz para aumentar la rotación de capital.

El factoring es la venta de funciones de agencia para la gestión de cuentas por cobrar a un tercero. En el contexto de la globalización, las pequeñas empresas ya no pueden existir con sus propios fondos, que a menudo son limitados, lo que las obliga a buscar financiación externa.

Características del factoring en pequeñas empresas.

Para las pequeñas empresas, el factoring es el método de financiación más eficaz. Por ejemplo, su empresa se dedica a la venta al por mayor de determinados productos. Inmediatamente después de su producción, los productos se envían a las cadenas minoristas. En el mercado económico moderno, estos contratos se celebran con pago diferido. En otras palabras, recibirá sus fondos sólo después de que la tienda minorista venda el producto y tenga el dinero para pagarle al proveedor.

Por supuesto, desde un punto de vista financiero, es extremadamente poco rentable esperar hasta que cada contraparte pueda vender la mercancía y pagar al vendedor para que pueda comprar (o producir) el siguiente lote. Esto tiene un efecto perjudicial sobre la rotación de capital, lo que afectará el resultado final.

El factoring es una excelente oportunidad para recibir hasta el 90% de los ingresos inmediatamente después del envío de los productos, razón por la cual este método de financiación es tan popular entre las pequeñas empresas.

tipos de factoraje

Dependiendo del grado de presencia de las partes se distinguen varios tipos de factoring:

• Internacional y nacional.
• Con o sin regresión. En el primer caso, el factor puede exigir que el proveedor pague la deuda del comprador.
• Abierto o cerrado. En el caso del factoring cerrado para pequeñas empresas, no hay notificación de la celebración del contrato. El comprador realiza todos los pagos al proveedor, quien los envía al factor.

factoraje de compras

El factoring de compras es un tipo de operación de factoring en la que no es el proveedor, sino el propio comprador, quien contacta con una empresa o entidad bancaria especializada. En la mayoría de los casos, el cliente del factor es un gran comprador, y la financiación puede realizarse con o sin recurso.

En comparación con otros instrumentos financieros, el factoring de compras es una forma más rápida y eficiente de atraer capital de trabajo para compras mayoristas. Esto le permite no solo aumentar el tamaño de los bienes comprados, sino también acelerar la rotación de suministros.

Características del contrato de factoring de compras.

Al acordar los términos de un contrato de factoring de compra, se deben tener en cuenta los siguientes puntos:

• Si los productos se envían según un contrato de consignación, lo más probable es que la empresa de factoring rechace la financiación. Para cooperar, es necesario celebrar un contrato con la contraparte, según el cual el derecho sobre el producto se transferirá al comprador.
• El aplazamiento del contrato no puede ser superior a 120 días.
• La comisión del factor correrá a cargo del comprador, pero también es posible compartir la remuneración con el proveedor. En este caso, este punto deberá estar indicado en el contrato de compraventa y en el contrato con la empresa de factoring.
• Es el comprador quien debe recoger y tramitar todos los documentos transferidos por la empresa de factoring.
• El factoring de compras se puede realizar con o sin recurso. En el primer caso, si el comprador no puede pagar en el plazo acordado, el factor puede exigir al proveedor que le reembolse la deuda.

Si eliges la opción de contratar factoring sin recurso, las comisiones serán mayores, ya que en este caso es el factor el que asume los riesgos financieros.

Ventajas y desventajas

El factoring para pequeñas empresas es popular y tiene demanda en el mercado financiero debido a una serie de ventajas:

• la capacidad de recaudar fondos rápidamente para los servicios o bienes proporcionados;
• rápido aumento del capital de trabajo para las pequeñas empresas que no pueden presumir de una gran cantidad de fondos disponibles;
• acelerar los volúmenes de ventas y crear la oportunidad de ingresar a nuevos mercados;
• se proporciona sin garantía, lo que distingue al factoring de los préstamos convencionales.

A pesar de sus numerosas ventajas, el factoring sigue siendo un placer caro, especialmente cuando se trata de financiación sin recurso.

Beneficios del factoring para pequeñas empresas para compradores y proveedores:

Esquema de factoring para pequeñas empresas.

El factoring para pequeñas empresas se realiza en las siguientes etapas:

1. Los bienes o servicios se envían en condiciones de pago diferido;
2. El proveedor celebra un contrato de servicios con una empresa de factoring y lo notifica a la contraparte;
3. El proveedor de productos o servicios proporciona al factor un paquete de documentos primarios para confirmar el envío de productos o la prestación de servicios;
4. El factor transfiere a la cuenta del vendedor un porcentaje acordado del costo original del producto;
5. El comprador transfiere fondos a la cuenta del factor para pagar bienes o servicios;
6. Una vez que el comprador ha pagado completamente la deuda, el factor transfiere el saldo restante al proveedor menos su comisión.

El monto del monto inicial que se paga al proveedor depende de muchos aspectos: el tamaño de la transacción, el aplazamiento y los riesgos de los factores. El importe del anticipo suele oscilar entre el 50% y el 90% del importe total.

Cabe señalar que este esquema de operaciones es típico sólo del factoring abierto, cuando el comprador sabe que hay un tercero en la transacción. Sin embargo, también es posible que el comprador desconozca la presencia de un tercer socio (factoring cerrado). En este caso, el deudor transfiere fondos a la cuenta del vendedor, quien luego envía el dinero recibido al factor.

El factoring para pequeñas empresas es una herramienta universal que le permite desarrollarse constantemente, independientemente de la relación que se establezca entre la empresa y los compradores y clientes. La característica principal de este tipo de transacciones es la capacidad de operar sin falta de capital de trabajo. El factoring para pequeñas empresas permite recibir hasta el 90% del coste de envío inmediatamente después del envío de la mercancía.

¿Cuál es la esencia del factoring para las pequeñas empresas?

Esta es una oportunidad para recibir una gran parte del pago del comprador por la entrega de la mercancía. No es el propio cliente quien paga al proveedor, sino el intermediario (factor). Se trata de una sociedad de inversión a la que se le cede el derecho a recibir financiación del proveedor.

El factoring para pequeñas y medianas empresas funciona según el siguiente esquema:

• la mercancía se envía a un cliente que necesita un pago diferido;
• se completan otros documentos relacionados;
• el proveedor entrega los papeles al factor;
• el intermediario transfiere entre el 70% y el 90% del monto de la deuda del comprador;
• cuando el cliente deposita dinero en la cuenta del factor, este último transfiere el importe restante al cliente.

En este tipo de transacción, el período de recepción de efectivo por parte del comprador varía de 90 a 180 días. En un contrato se especifican uno o más compradores y cada uno tiene sus propios límites. El contrato estándar se celebra por 12 meses con posibilidad de ampliar el plazo o indefinidamente.

Hay varios tipos de tales transacciones. El factoring cerrado para pequeñas empresas se diferencia en que el comprador no conoce la presencia de un tercero en la transacción. Si está abierto, se notifica al cliente por escrito.

Las principales ventajas incluyen:

1. Continuidad del flujo de caja independientemente de la regularidad de los pagos de las contrapartes. Esto aumenta el flujo de caja y estabiliza el negocio.
2. Tratar las cuentas por cobrar se vuelve más sencillo, por lo que se presta atención a otros aspectos del negocio cuando es necesario.
3. Proporcionar un aplazamiento es un beneficio adicional para los compradores. Durante este tiempo, el vendedor siempre puede encontrar nuevos clientes, analizar los precios y optimizarlos.
4. El vendedor recibe garantías adicionales para realizar los pagos e información sobre la solvencia del deudor.

Este tipo de transacción también tiene sus desventajas. En nuestro país el factoring aún está en pañales, por lo que se ofrecen tarifas confusas. En el caso del factoring que no es de recesión, la empresa no recibe más del 90% del coste de envío. El resto estará disponible sólo después de que el comprador final realice el pago. También es obligatorio pagar una remuneración al factor, que es un determinado porcentaje de la transacción.

Después de analizar los pros y los contras, se puede comprender que el factoring es beneficioso solo en determinadas situaciones:

1. Cuando un factor ofrece servicios a un costo aceptable, éste debe ser transparente.
2. Las empresas deberían obtener mejores resultados con el factoring que con los retrasos.
3. El proveedor debe tener un gran número de compradores para justificar todas las manipulaciones.

Para lograr esta última tarea, a menudo se utiliza el factoraje de compras para pequeñas empresas. Se trata de un acuerdo diseñado para grandes compradores, que garantiza la construcción de un sistema de adquisiciones especialmente eficiente.